全球「財富大轉移」正重塑超高淨值及高淨值家庭的財富管理格局。
全國廣播公司商業頻道（CNBC）報導指出，至2048年，僅美國便有逾100萬億美元資產 [1] 將由上一代移交繼承人。此進程既蘊藏機遇，亦為高淨值家庭帶來複雜挑戰——須確保財富不僅獲妥善保全，更需實現跨代精準管理。
財富傳承的同時，有效財富管理所需的技能、知識與價值觀也必須傳承給下一代。家族辦公室——尤其活躍於新加坡等迅速崛起的亞洲財富管理樞紐 [2] ——在此轉型進程中扮演關鍵角色。
培養下一代承擔財富管理責任，正是家族辦公室的內部教育發揮著關鍵作用的一環。
本文剖析家族辦公室如何準備繼承者成為家族的領袖，將知識和能力應用於捍衛家族財富與傳承，實現跨代資產增值。
新加坡家族辦公室的演進
作為亞洲頂尖財富管理中心，新加坡已確立其國際家族辦公室樞紐地位，尤其受高凈值家族青睞。
憑藉嚴謹監管環境 [3] 、政局穩定及全球金融中心地位，新加坡為高凈值人士提供了一個策略基地，以管理和增長他們的國際財富，以造福子孫後代。
不論是持續改善的監管框架下 [4] 對合資格家族辦公室提供的稅務優惠，以至該國法律、金融及投資的深厚專業知識，新加坡的家族辦公室生態系統是長期財富管理的理想選擇。
《商業時報》數據顯示，2024年底新加坡單一家族辦公室數量突破2,000間，按年激增43% [5] ，反映高淨值家庭對跨代財富保全、策略規劃和傳承建設的高度重視。
家族辦公室對超高淨值家族的作用
家族辦公室是由高淨值家庭設立的私人機構，目的為量身定制且集中管理的方式管理其財富、投資和事務。
除了提供投資管理、遺產規劃、稅務合規策略和慈善諮詢服務等基本專業知識外，家族辦公室還在教育領域發揮著重要作用。
家族辦公室通過個性化的學習計劃、指導和財務決策，為下一代做好負責任的財富管理的準備。這些過程有助於培養金融知識、創業思維，並灌輸以傳承、家族治理和目標為本的投資為中心的家庭價值觀。
為什麼財富管理教育將決定未來財富格局
高淨值家庭的持久成功並不單一依賴於財務智慧，還建立在將知識、價值觀和願景傳承給未來財富的管理者的基礎上。
這就是家族辦公室教育在長期成功中扮演不可或缺支柱的原因。通過家族辦公室進行的教育工作目的是：
彌合代際知識鴻溝
高凈值家庭面臨的一個共同挑戰：創始世代與下一代之間的知識差距。
創始世代對家族資產架構與投資哲學的深度認知，是經歷數十年的實踐經驗和對財富管理日常職責中累積以來。
與此同時，年輕的繼承者們或許缺乏能擔任這些關鍵決策角色所需的背景、意識或信心。
通過結構化金融教育有助家族下一代可以掌握資產增值所具備的工具和知識，準備好管理將移交給他們的資產。
強化價值觀傳承
財富轉移不僅是資產移交，更涉及家族精神延續。
讓下一代了解他們將繼承的財富所背負的責任，是高凈值家庭最為關注的一點。因此，他們必須確保與家族企業的目標和慈善價值觀保持一致。
例如，家族遺產可以專注於有影響力的環境、社會和管治（ESG）投資或讓弱勢社群更容易獲得教育。下一代成員可以繼續尋找ESG主題投資或透過家族基金會推出獎學金計劃，延續家族傳統。
保障長期財富韌性
財富管理策略其中之一，就是透過教育來確保家族成員的財政與金融資產同樣受到保障。
不論是導師計劃、實習機會還是量身定製的學習課程等主動培養機制，家族辦公室會為下一代提供積極參與財富管理的機會，使繼承者在承擔重任前積累實戰認知。
家族辦公室採用積極主動和結構化的方法來培養下一代，以支援高凈值家庭保存其遺產，促進家族團結，並與長期目標保持一致。
家族辦公室教育實踐路徑
新加坡及其他地區的家族辦公室採取積極措施，來培養高淨值家庭的未來領袖。這通過量身定制的教育路徑實現，這些路徑既反映了當今財富管理的複雜性，也反映了每個家族傳承的獨特性。
1. 正規教育
許多家族辦公室鼓勵或資助下一代成員攻讀金融、經濟、法律或創業等高等教育學科。
這些學科是理解商業運營、法律框架及投資原則的關鍵工具。全球頂尖學府還能提供專注於公司治理和私人財富管理的專業課程和計劃。
透過正規教育，高淨值家族下一代成員將獲取所需知識與視角，從評估多元投資工具到解讀複雜法律監管框架。
此類培訓不僅建立基礎金融素養，更培育深刻理解財富管理、能為家族決策貢獻價值的新世代。
2. 實踐學習與導師傳承
也許較課堂學習更具價值的，是非正式教育在培育下一代為將來須面對財富管理方面發揮獨特作用。
這種教育可由資深家族成員或信任顧問的指導，提供對家族價值觀、傳承及財務目標的深度洞見。
此外，下一代成員可在家族辦公室或相關企業擔任影子職位，觀察重大決策制定、日常運營管理，及家族價值觀如何體現於財務與慈善策略中。
這有助彌合理論與實踐之間的差距，同時提供第一手財富管護責任體驗。
3. 領導力與決策機會
許多家族辦公室提供領導和決策機會，作為培養下一代能力的實踐方式。
這些結構化角色使未來財富管護者從被動觀察者轉型為家族事業的積極貢獻者，在獲取信心與實務洞見中成長。
下一代成員或被邀請加入投資委員會或家族治理委員會擔任初級職位，亦可負責領導慈善項目，或在資深成員指導下管理特定商業資產。
這些職責將磨礪其領導材能、促進與持份者溝通，並為未來承擔更大責任做好準備。
家族辦公室教育：未來的挑戰
為高淨值家族實施有效教育規劃，伴隨一系列需透過周密規劃與適應性應對的持續挑戰。
駕馭複雜全球市場
在地緣政治緊張升級、監管變革與經濟不確定性加劇的環境中，財富管理策略將更趨複雜。
家族辦公室須協助下一代理解全球市場及跨境法律如何影響家族財富。這要求持續培育需貫穿管護歷程的教育與批判性思維能力。
數位化顛覆與技術轉型
金融與財富管理領域的技術演進 [6] ——尤其在人工智能（AI）範疇——將持續重塑投資格局。
家族辦公室須將數字資產管理、網絡安全及技術驅動組合優化列為未來財富管護核心。下一代成員必須理解這些創新工具，並評估其與家族長期目標策略的契合度。
凝聚下一代
現實是並非每位下一代成員皆與老一輩持相同財富觀、傳承觀及價值觀。
對許多年輕人而言，社會影響目標是優先事項。[7] 富裕千禧世代與Z世代慈善家尤其傾向支持環境及人權相關事業。
這種代際轉變為維繫年輕成員延續性與參與度帶來挑戰。為此，家族辦公室教育須在尊重繼承者個人抱負與提供參與家族事業有意義機會間取得平衡。
例如，促進家族成員開放對話是保持年輕世代參與的關鍵。創造安全討論空間使其表達個人目標、興趣與熱情，同時探索這些如何與家族宏觀價值觀及傳承對齊。
透過教育賦能未來財富管護者
當世界持續面臨全球不確定性、數位顛覆與代際價值觀更迭之際，培育下一代迎接未來財富管理，需要融合正規學習與寶貴實戰經驗的策略。
我們昇世集團確信賦予下一代正確知識、工具與思維模式，對跨代維繫及增長家族財富的關鍵性。
憑藉我們在新加坡、香港及杜拜等司法管轄區受監管的定制化財富管理策略服務，支援高淨值人士及家族辦公室制定對齊長期傳承與財富的目標策略。
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資料來源︰
[1] https://www.cnbc.com/2024/12/23/great-wealth-transfer-how-gen-x-millennials-are-innovating-family-offices.html
[2] https://www.mas.gov.sg/development/wealth-management
[3] https://www.edb.gov.sg/en/why-singapore/business-friendly-environment.html
[4] https://www.mas.gov.sg/schemes-and-initiatives/fund-tax-incentive-scheme-for-family-offices
[5] https://www.businesstimes.com.sg/companies-markets/singapore-family-offices-exceed-2000-2024-43-year
[6] https://www2.deloitte.com/us/en/pages/consulting/articles/ten-disruptive-trends-in-wealth-management.html
[7] https://www.cnbc.com/2024/10/10/wealthy-millennials-gen-z-are-redefining-philanthropy-.html
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