超高凈值人士如何跨代管理財富

對於超高淨值人士(UHNWIs)來說,積累財富只是他們漫長而複雜旅程的第一步。真正的挑戰在於如何保存以及財富增長,並將其傳承給後代。缺乏長遠的規劃,那經歷數十年甚至幾代人積累下來的財富可能會在一夜之間消失。 管理不善、決策失誤或者是經濟波動等各種問題都可能會為他們帶來負面影響。因此,為了保障他們的財產,超高淨值家族通常會尋求家族辦公室或專業財富管理服務。 一套擁有良好結構的財富管理方案對於想要財富傳承的超高淨值家族來說是至關重要。在接下來的部分,我們將探討家族辦公室的服務範圍、有效的管治和財富管理,如何確保長期的財務穩定性,在管理不同世代間的財富中起關鍵作用。

1. 家族辦公室

由於家族辦公室能為客人提供各種的專業財富保障服務,所以它們可以說是財富管理策略的基石。

家族辦公室由擅長財務規劃、財富管理、法律諮詢和企業結構服務的金融和法律專業人士組成,而與別的財富管理機構的分別在於其服務對象。

家族辦公室專注並為每個超高淨值家族提供適合它們目標和價值觀的定制解決方案。個性化的方針提升了服務透明度,使服務能夠針對每個家族的財務、法律和投資複雜性的獨特情況進行定制。

家族辦公室全面優先考慮家族的最終目標,以確保財務管理—從規劃到執行—都能保持長遠願景的一致性。

2. 策略化的財富管理

超高淨值人士信賴理財管顧問的專業服務能讓財富在不同世代間順利轉移傳承並持續增長。

這些理財專業擅長駕馭複雜萬變的金融環境,他們能提供比標準投資建議更佳的定制解決方案,共同制定長遠財務策略並有效分配多種不同資產,如股票、債券、房地產、私募股權和另類投資等。 另類投資

採取分散投資策略可以減低集中風險,增強家族投資組合的整體抗風險能力,特別是在經濟不確定時期。這有助於實現資本保值的整體目標,這是超高淨值人士及其家族的關鍵目標。

與注重即時回報的短期財富管理不同,策略性財富管理在保障本金的同時,優先考慮可持續增長

採取這種方法,需要選擇既能帶來持續回報,又符合個別家族的風險承受能力和長期投資目標 如果說短期財富管理是為了在動蕩的市場或高風險的機會中快速獲利,策略性財富管理則是保障本金的同時優先考慮可持續增長。短期財富管理往往涉及頻繁買賣資產,強調短期利潤,這可能與一個家族的整體財務願景不一致。

相比之下,超高淨值家族更傾向選擇有策略的財富管理,因為它強調長期穩定性、持續回報和不同世代間的財富保障及傳承。這種方針包括選擇能夠產生穩定回報的投資,同時與家族的風險承受能力和長期目標保持一致,確保他們的財富傳承和財務安全。

3. 傳承規劃

另一個不同世代間的財富管理關鍵是傳承規劃,這對於確保財富和領導責任能夠代代相傳十分重要。如果沒有適當的規劃,即使是最強大的家族財富也會受到管理不善、家族爭端或意外等的財務或法律影響。

繼承規劃不僅僅是起草遺囑,還涉及建立一個結構化的框架,以確保後代的連續性和穩定性。這個框架通常包括建立信託,作為管理和保護家族資產的金融工具。

信託具有不可估量的優勢,包括保護財富免受過度稅收、保護資產免受債權人侵害,並確保分配符合家族的意願。此外,它們還能減少財富被缺乏經驗的繼承人濫用或管理不善的風險。

除了財務方面的考慮之外,傳承規劃還涉及建立家族管理結構。這些框架通常以家族章程的形式出現,概述了關鍵原則、決策過程以及家族成員的角色和責任。

專業制定的管理框架確保了家族內部的問責制、透明度和團結。它還加強了後代對共同價值觀的承諾,無論是與家族企業、慈善事業還是整體財務目標相關的價值觀。

4. 稅務最佳化

對於超高淨值人士(UHNWIs)來說,稅務最佳化對於長期財富管理至關重要。由於他們的財富分散在多個司法管轄區和資產類別中,因此駕馭複雜的稅務環境對於不同世代間財富保障和增長變得至關重要。欠缺有效的策略,辛苦積累的財富可能會因稅收而被侵蝕,尤別是在財富轉移期間。

  • 提升稅務效率結構 – 超高淨值家族使用信託、控股公司和基金會來減少遺產轉移、資本增值和收入的稅務負擔。這些結構能確保資產有效傳承,並同時將高稅率的風險降至最低。
  • 跨境稅務規劃 – 鑑於其全球投資組合,超高淨值人士必須在多個司法管轄區做稅務管理。顧問利用協定來減少雙重徵稅風險,並最佳化他們全球財富分配。
  • 資本增值和遺產稅減免 – 財富經理建議長期持有投資和稅損回收來減少資本增值稅。像終身贈與和跨代信託等策略有助最大限度地減少遺產的稅負擔。
  • 慈善稅收優惠 –透過家族基金會或捐贈者建議基金進行慈善活動獲得稅收減免的同時,實現慈善目標。捐贈股票等升值資產可以進一步減少稅務負擔。
  • 合規和報告 – 維持準確的記錄並遵守稅法是十分重要,所以策略財富管理者確保超高淨值家族遵守稅法,避免罰款,同時最大限度地利用現有激勵措施。
5. 繼承人的教育和指導

為了確保財富得以代代相傳,超高淨值家族還注重有效的教育和指導計劃,幫助繼承人為未來的財務管理的做好準備。

為了確保財富得以代代相傳,超高淨值家族還注重有效的教育和指導計劃,幫助繼承人為未來的財務管理的做好準備。

透過打好穩固的財務知識基礎,讓繼承人在需要做出有關投資、慈善事業和長期目標策略決策時,能做出更明智地的決定。

導師計劃強調培養繼承人的領導技能,使他們具備有效管理家族企業或慈善事業的信心和能力。在經驗豐富的專業人士和資深家族成員的指導下,這些計劃為財富管理和家族管理提供了寶貴的實戰經驗,有助於降低管理不善的風險,同時培養下一代強烈的責任感和義務感。

超高凈值家族投資在繼承人的教育和指導,旨在培養下一代,讓他們不僅有能力保護家族財富,同時還能長期保持家族的價值觀和傳統。

具策略性的財富管理來保護遺產

財富的傳承絕非易事,尤其是在當今萬變的全球環境中。專家們在為超高凈值人士規劃財富管理策略時,需要考慮各種變量,如法規變化、市場波動、技術進步和社會經濟變化。

要駕馭這麼複雜的市場環境,除了傳統的財富管理外,還需要全面的策略方針。對於超高凈值家庭來說,確保長期財務穩定意味着在繼承規劃、稅務優化、管理和慈善活動等方面實施穩健的策略。

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