環球財富格局演變：亞洲與全球財富管理新趨勢

當今的策略性財富管理視野，與十年前已截然不同。

對亞洲的超高淨值人士而言，財富管理已超越單純的資產增值，更需駕馭複雜多變的跨境投資格局、法規變動、家族結構演化及個人目標轉移。這些因素令策略性財富規劃變得不可或缺。

亞洲與中東崛起為全球財富樞紐，重塑金融版圖。新加坡、香港、東京及杜拜等城市，已成為創新樞紐、管治典範，並為超高淨值（UHNW）客戶提供度身訂造的專業顧問服務。

如昇世集團這類立足新加坡、日本、香港及杜拜的機構而言，在日益複雜的金融與個人需求交織的時代，提供清晰的架構、穩健的規劃及信心保障，既是責任亦是機遇。

因應當前環境，策略性財富管理不僅是資本保值，更是守護人生意義、家族紐帶與世代傳承。

新加坡、日本、香港及杜拜的區域財富管理趨勢

環球趨勢雖定下基調，財富管理始終根植本土。

昇世集團的核心市場 — 新加坡、日本、香港及杜拜，各自蘊藏獨特機遇、挑戰與客戶期望。透徹理解區域動態，是突破模板化方案的關鍵，真正實現具策略性的財富管理。

以下剖析四大金融樞紐的演變方向：

新加坡：亞洲財富管理中心之首

新加坡穩踞亞洲財富管理首選之地。其法治完善、政策穩定、營商友好的聲譽，長期吸引來自全球各地的家族辦公室、企業家及超高淨值人士，在此建立財富基地。

近年地緣政治緊張與經濟不明朗，驅使更多超高淨值人士尋求安全中立的資產配置地，使擁有地理優勢、政局穩定、法律框架嚴謹及稅制優惠的新加坡自然成為跨境財富的首選樞紐。

新加坡家族辦公室數量近年大幅上升，除了稅務優惠以及新加坡金融管理局（MAS）致力維持監管透明推動外，財富擁有者尤其看重新加坡能提供涵蓋銀行服務、法律支援、投資專才以至慈善諮詢的全面生態圈。

然而，全球監管趨勢正重塑新加坡角色。隨國際間加強稅務透明度與反洗錢審查要求，新加坡的優勢在於可信法律框架內平衡合規與私隱。此外，面對財富流動性增加及數字資產興起，新加坡需在創新與投資者保障間取得平衡。

當地家族辦公室亦超越傳統投資管理，聚焦跨代傳承規劃、慈善事業、環境、社會和管治（ESG）整合及培養新生代參與財富管理。除此之外，另類投資、私募市場及數字資產需求上升，反映超高淨值人士對分散風險及新興機遇的追求。

主要因素：

• 監管清晰與政策激勵下家族辦公室數量激增
• 強勁全面財富架構及跨代規劃需求
• 日益重視ESG投資與目標導向財富策略
• 對另類資產、私募市場及數字資產的興趣

核心意義：

新加坡作為亞洲財富管理龍頭的地位短期難撼，但客戶需求正急速演變。有見及此，當地專為超高淨值人士服務的財富管理機構須提供個人化跨境方案，同時精於管治架構與傳承規劃。

能在未來勝出的財富管理公司，必然屬能於複雜環境中提供清晰策略與可信建議，不止管理資產，更懂得管理人生、家族與未來之機構。

香港：變局中的策略性財富管理樞紐

縱然面對經濟逆風與地緣政治挑戰，香港仍是亞洲超高淨值財富管理的核心樞紐。其作為大中華門戶的長期定位，對業務或家族聯繫緊密者尤其關鍵。

香港長期作為財富必選基地，擁有開放資本市場、金融基建成熟及毗鄰中國大陸等優良條件，讓中外人士既能連繫中國市場，亦能捕捉環球機遇。

然而近年格局生變：中國資本管制收緊、監管加強及政治環境變化，驅使超高淨值人士分散資產至多司法管轄區。香港財富擁有者正探索離岸架構策略，以提升資產靈活性與抗逆力。

與此同時，香港的下一代財富繼承者推動新議程：年輕投資者對ESG投資、可持續組合及對不同範疇具影響力的策略興趣日增，與上一代傳統偏好形成鮮明對比。

展望未來，香港財富管理樞紐地位，將取決於能否平衡本土優勢與國際接軌。市場韌性既繫於金融基建，更需財富管理師在碎片化世界中提供精準的多司法管轄區建議。

主要因素：

• 加強離岸財富架構以分散集中風險
• 尋求中國以外多元配置的需求上升
• 年輕客戶對ESG與影響力投資越來越感興趣

核心意義：

對扎根大中華的超高淨值人士而言，兼具本土智慧與環球方案的財富管理機構，將在保衛財富、駕馭風險及建立永續傳承中扮演關鍵角色。

日本：人口結構驅動世代財富轉移

日本中位年齡已逾48歲，大量私人財富集中於60至80歲的人手上。對許多家族而言，繼承與稅務規劃已成迫切議題 — 尤其日本傳統忌諱公開討論遺產安排。

然而，財富傳承在日本往往複雜難解，除須處理繁複遺產稅制，更需調解世代期望差異。

老一輩偏好保守的本土投資，而具海外教育背景的新生代則追求環球資產配置、私募市場及ESG、科技等新興主題。

這種代溝也導致跨境財富結構需求增加。年輕家族成員流動性歷來最高，許多人在國外生活、學習或工作，促使日本財富管理從本土聚焦轉向國際分散與多司法管轄區規劃。

展望未來，日本人口實況將持續推動高度個人化、文化敏銳的財富顧問服務。挑戰不止於管理資產，更在維繫家族和諧、尊重傳統價值及確保跨代財富平穩過渡。

主要因素：

• 大量財富集中在老一輩的高齡化社會
• 繼承規劃與遺產安排的迫切性上升
• 年輕一代全球化視野推動跨境財富架構需求
• 對海外資產、私募市場及多元組合興趣增加

核心意義：

日本的超高淨值人士所需已超越傳統投資建議，而是能巧妙平衡傳統與現代、家族期望與個人志向、本土責任與國際機遇的策略性財富管理。

對財富管理機構而言，成功關鍵在於理解家族動態、駕馭複雜法稅環境，並提供技術上合理且文化上合適的理財方案。

杜拜：吸引環球財富的新星

昔日被視為區域中東的區域中心，今日杜拜已蛻變為超高淨值人士、企業家及國際流動家族的財富基地。

政局穩定、投資友善政策、世界級基建與低犯罪率，吸引尋求資產分散、居留權或建立環球家族據點者。對許多超高淨值人士而言，杜拜不只是投資地，更是安家立業之所。

杜拜獨特之一，在於它擔當亞洲、歐洲與中東的文化金融橋樑。其靈活稅務環境與國際市場接軌能力，為環球家族提供財富管理、資產配置的理想平台。

同時，數字資產興起與新投資類別湧現，吸引具科技觸覺的年輕財富世代。杜拜銳意成為數字經濟領導者，建立區塊鏈、加密資產及代幣化投資監管框架，切合現代投資者需求。

展望未來，隨國際流動性繼續上升及更多家族尋求靈活財富基地，杜拜的環球財富吸引力將會有增無減。

主要因素：

• 企業家、投資者及家族財富加速進駐
• 私人銀行、家族辦公室及數字資產需求上升
• 連繫亞洲、歐洲與中東的策略性據點

核心意義：

在杜拜進行策略性財富管理，需兼具金融專業與對國際流動性、跨文化家族動態、監管環境及流動財富需求的深度理解。

對紮根杜拜的超高淨值人士而言，理想的財富管理夥伴須能融合生活規劃、跨境架構與創新投資方案，並在尊重文化價值觀的框架下實現家族長遠目標。

未來的財富——管理駕馭複雜性

如今在新加坡、日本、香港和杜拜的超高凈值人士正在應對全球不確定性、不斷變化的家庭動態和日益複雜的投資選擇所定義的環境。財富的流動性越來越強，家庭越來越國際化，客戶的期望也比以往更加高。

因此，客戶所需遠超傳統投資建議。他們尋求可信夥伴 — 能在複雜中釐清方向，深諳其個人志向、家族優先次序及跨境財富現實的顧問。

這就是策略性財富管理最重要的原因。它不只是資產管理，更要管理跨越世代與司法管轄區的關係、架構、傳承與人生。

昇世集團植根新加坡、日本、香港及杜拜四大財富樞紐，具獨特優勢引領客戶邁向財富新篇章。我們融匯本土洞察與環球智慧，為每位客戶量身定制整合方案 — 以您為本。