选择恰当的信托结构以保护资产
在当今错综复杂的金融与法律环境中，资产保护对于任何高净值个人至关重要。
强有力的资产保护策略不仅可以保护财富不受意外索赔或债权人的威胁，还能确保财富的顺畅管理和代代相传。
在昇世，我们专注于为超高净值个人（UHNWIs）和高净值个人（HNWIs）提供服务。我们专业的团队凭借多年经验，帮助客户在保护资产的同时，进行前瞻性的未来规划。
信托结构的关键特性
信托是UHNWIs和HNWIs保护和管理财富的核心工具。这些工具通过法律手段将资产从原始所有者转移到信托，并由指定的受托人管理，确保资产的运作符合设立人的具体意愿。这种安排允许对财富的分配和使用进行精细控制。
信托涉及的各方
- 设立人（或授予人）：创建信托并确定其条款，包括选择受托人和受益人。
- 受托人：负责根据信托条款管理信托资产，以受益人的最佳利益为行动准则。
- 受益人：从信托中获益，按照规定接收收入或其他资产。受益人可以是个人、组织或其他信托。
信托类型
信托有多种设计和功能，可以根据设立者的需求进行定制。以下是一些常用于资产保护和遗产规划的信托类型：
- 可撤销信托 —设立人在其有生之年保留对资产的控制权，并可修改信托条款。
- 不可撤销信托 — 一旦设立，设立人放弃对资产的控制，为资产提供强有力的保护，抵御债权人和法律诉讼。
- 自由裁量信托—受托人可以决定如何向受益人分配资产。
- 家族信托—设计用于跨越多代，避免连续继承中的遗产税。
- 慈善信托—在为慈善组织提供利益的同时，为设立人提供税收优惠。
- 特殊需求信托—为确保残疾受益人能够接受遗产而不影响其政府福利资格而设立。
- 防挥霍信托—保护受益人的遗产，防止其因管理不善、债权人或法律问题而受损。
信托如何保护UHNWIs和HNWIs的资产
将资产置于信托中，UHNWIs和HNWIs可以在法律上将其资产与个人财务利益分离。这种战略性分离作为客户的保障，保护他们的财富免受个人财务不确定性的威胁，如诉讼或债权人索赔。
法律保护
鉴于UHNWIs和HNWIs的巨额财富和公众曝光度，他们可能成为法律索赔和责任的主要目标。这可能导致他们面临诉讼，从而产生昂贵的法律费用。
昇世在建立不可撤销信托方面的专业知识提供了强大的防御机制。
通过将资产转移到这样的信托中，客户可以在法律上将这些资产与他们的遗产分离，保护它们免受潜在的未来索赔或法律行动的影响。
这种法律上的加固确保了财富的安全，使他们能够更安心、更安全地管理自己的事务。一般来说，如果信托成立得当、合法，其持有的资产将 受到保护，免受法律索赔。
隐私
还通过确保隐私来帮助UHNWIs和HNWIs保护他们的资产。与遗嘱不同，信托不经过遗嘱认证程序，使信托文件保持机密。
这确保了个人资产价值、信托条款和受益人身份等敏感信息的保密性。这种自由裁量权可以保护资产免受不必要的审查和潜在威胁，因为公开信息往往会导致法律挑战或有针对性的纠纷。
信托还可以通过受托人分离法律所有权，为真正的资产持有人提供一层有效的匿名性。这种分离意味着资产是以受托人的名义代表信托持有，而不是直接以受益人的名义持有。
这样的设置为个人财务风险和法律挑战提供了额外的保护，因为它有助于防止潜在的诉讼当事人或债权人轻易地将资产直接与受益人联系起来
控制与条件
信托赋予UHNWIs和HNWIs通过设定特定条件来控制资产的能力，为资产保护提供了战略工具。
通过指定受益人可以访问资产的条件，如年龄、里程碑或特定用途，他们可以确保财富以符合其长期目标的方式得到保存和分配。
例如，委托人可以设立一个信托，只允许受益人将资金用于教育支出，或只允许受益人在达到一定年龄后使用资金，以确保资产得到负责任的使用。
这种结构化的分配方法有助于保护资产不被可能没有能力负责任地管理巨额财富的受益人滥用。
这种安排最大限度地降低了因资产分配而引发家庭纠纷的风险，因为委托人所声明的信托条件明确规定了资产分配的方式和时间，从而保持了信托内部的控制权。
税收优惠
信托的另一个好处是允许超高净值人士和高净值人士享受更优惠的税率。这可以通过战略性地将资产放入某些类型的信托来实现，例如不可撤销信托，这些资产将从财产授予人的应税遗产中移除。这种方法可以在委托人去世时大幅减少遗产税负债。
同样，信托也可以用来分配收入，从而降低总体税负。具体做法是将收入分配给税率较低的受益人。
此外，信托还允许委托人直接通过信托向慈善组织分配资产或收入，从而实现具有税务效率的慈善捐赠。这种方法也能带来显著的税收优势。
例如，通过信托做出的捐款可以减少信托的总体应税收入，或者可以从信托收入中扣除，具体取决于司法管辖区的税法。
昇世：保护亚洲超高净值人士的资产
在资产管理和法律问题不断带来风险的环境中，战略性遗产规划的重要性不容忽视。
有效的信托服务不仅确保了超高净值和高净值个人积累的财富安全，还确保了他们遗产的连续性，促进了未来代的福祉并支持了慈善承诺。
选择昇世的专家团队进行信托服务，客户可以对其遗产计划充满信心，知道他们的资产得到了全面的保护。
